ファンドラップ 株価急落時 下落幅を極力おさえる 投資初心者には最適な資産形成商品について！！！
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2025/03/22
銀行に預けていても資産が増えない時代、将来の資産形成に向けて何をすればよいか？＃＃＃＃＃
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2025/01/31
ブログ
かつては、銀行にお金を預けているだけで、利息が資産を増やしてくれる時代がありました。しかし現在は、物価が上昇し続けることでお金の価値が実質的に減少する「インフレのリスク」が現況です。
では、このような時代において、将来の資産形成のために私たちが何をすればよいのでしょうか？この記事では、今からできる資産形成の具体的な方法について解説します。
1.どうして銀行口座だけでは資産が増えないのか？
低金利の現状
現在、おおむね銀行の普通預金口座は0.１％程度です。一応100万円を銀行に預けても、1年間の利息はわずか1000円ほどしかつきません。それが現状です。
例、30年前の牛丼の値段は250円程度でしたが、現在では400円を超える店舗も少なくありません。このように物価が上昇すると、同じ100万円でも買えるものが少なくなってしまうことになります。
インフレによる資産価値の低下！！！！！
インフレとは、物価が上昇し、お金の価値が相対的に低下する現象のことです。銀行に預けているだけでは、このインフレの影響を回避することはできません。
2. 将来の資産形成に向けて何をすればよいのか？
銀行口座だけに頼らず、将来の資産形成を考えるためには、「貯蓄」と「投資」をバランスよく活用することが重要です。
①目的を明確にする
資産形成を始める際には、まず何のために資産を増やしたいのかを明確にすることが大切です。例えば、以下のような目的が考えられます。
- 老後の生活資金（公的年金だけでは不安）
- ゆっくりの教育資金（大学進学や留学に向けた準備）
- マイホーム購入資金（頭金や住宅ローンの軽減）
- の趣味や旅行資金（充実した将来のため）
目的が明確になると、「どのくらいの期間で、どの程度の帰還を目指すのか」が見えてきます。
②貯蓄と投資のバランスを考える
資産形成では、「貯蓄」と「投資」をバランスよく活用することが重要です。
例えば、以下のように選択と良いでしょう。
- 短期的な資金（緊急資金） → 銀行口座で確保（生活費3～6ヶ月分）
- 中長期の資金（資産運用） → 投資で増やす（新NISAやiDeCoなど）
③ 新NISAの強化
2024年から「新NISA（少額投資非現金制度）」がスタートし、個人がお子様投資をしやすい環境が整いました。新NISAの特徴は以下の通りです。
- 年間最大360万円の投資枠（つみたて投資枠＋成長投資枠）
- 生涯非枠枠1,800万円（うち成長投資枠1,200万円）
- 売却後も非枠の再利用が可能
特に初心者におすすめなのが、「つみたて投資枠」でのインデックス投資です。これにより、少額からでも長期・分散・積立投資を実践できます。
④インデックス投資でリスクを守る
投資初心者には、インデックス投資（市場全体に分散投資する手法）が適しています。例えば、以下のようなインデックスファンドがあります。
- S&P500（アメリカを代表する500社）
- 全世界株式（MSCI ACWIなど）
- TOPIX（日本株全体）
インデックス投資は低コストで分散投資が可能なため、初心者でも始めやすく、長期的に安定したリターンを期待できます。
⑤長期投資で安定したリターンを目指す
投資は「当面で利益を出すこと」ではなく、「長期的に資産を増やすこと」が重要です。例えば、S&P500の過去の平均リターンは年率7～8％であり、長期的に保有していれば資産は大きく増えていきます。
例として、毎月3万円を20年間投資すると、
- 元本：720万円（3万円×12ヶ月×20年）
- 想定リターン：1,650万円（年7％運用の場合）
このように、時間を味方につけることで、資産を大きく増やすことが可能になります。
⑥ 分散投資でリスクを管理する
投資のリスクを考えるためには、分散投資が肝心ではありません。例えば、以下のように資産を選んで良いでしょう。
- 株式（国内・海外） → 成長の期待が大きい
- 債券（任意・社債） → 安定性が高い
- 不動産（REIT） → インフレに強い
このように、異なる資産に分散することで、リスクを抑えながら資産を増やすことができます。
まとめ：これから将来に向けて今できることから始めよう！！！
銀行に預けているだけでは、資産はほとんど増えません。
の資産形成のためには、
✅貯蓄と投資の将来バランスを考える
✅新NISAを活用して長期・分散・積立投資をする
✅インデックス投資でリスクを抑えながら資産を増やす
✅長期的な視点で資産形成を行う
といった方法が有効です。
これからの時代、お金にも働いてもらいながら、豊かな未来を頑張っていきましょう！
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